Страхование залогового имущества: сотрудничество банков и СК

Алексей Мартынюк, Начальник отдела развития каналов продаж АСК "ИНГО Украина"

Как в 2010 году, в сравнении с 2009 годом изменились требования банков к аккредитованным СК (какой требуется размер депозита, размер комиссионных, требования к финотчетности и т.д.)?

На сегодняшний день, по сравнению с 2009 годом, требования Банков к СК по аккредитации, практически, не изменились. Размер депозита, прежде всего, зависит от величины Банка и соответственно размера его кредитного портфеля.

Начали ли банки после вмешательства АМКУ принимать полисы неаккредитованных СК? Расширять перечень партнеров?

Вмешательство АМКУ в деятельность  известной  «пятерки» Банков, практически, не сказалась на продажах страховых полисов неакредитованых СК. Сотрудники банков неохотно принимают договора страхования неаккредитованных СК, при этом используют различные отговорки и механизмы, направленные на изменение выбора Клиента в пользу «нужной» СК.  В основном ссылаются на то, что СК не предоставила для анализа в банк информацию о своем финансовом состоянии и в данном случае Банк не может принимать на себя возможные риски.

После предупреждения, сделанного Главой АМКУ, на сайтах некоторых Банков были размещены требования к СК, а также перечень необходимых документов, который может составлять список из 30 финансовых и уставных документов.

В некоторых банках изменился список  «новых» партнеров СК, хотя для самих СК аккредитация в этих банках оказалась неожиданностью.         

Основные изменения в сегменте страхования залоговых авто в нынешнем году?

В 1 –м полугодии 2010 года наблюдается уменьшение поступлений страховых премий по договорам страхования каско, в том числе это касается и страхования залоговых авто. В первую очередь это связано с сокращением общего кредитного портфеля банков. На отрицательные результаты по приросту поступления страховых премий по залоговым авто также повлияло существенное увеличением количества проблемных кредитов, что в  свою очередь, связано со снижением платежеспособности клиентов.

Даже при значительном увеличении количества Банков, кредитующих приобретение авто, рассчитывать на активный рост кредитных сделок не приходиться. Стоимость кредитного продукта все еще остается неподъемной для большинства населения.          

Наиболее распространенные условия страхования залоговых авто на сегодняшний день? (минимальный/максимальный размер франшизы по ущербу и угону, агрегатный/неагрегатный лимит ответственности, ограничения по выплатам, которые фигурируют в полисах и т.д.)?

Франшиза: По угону – 5% ДТП – 500 грн. Агрегатный. Ограничения по выплатам стандартные по всем банкам. Их очень много.

Сколько сейчас составляет средний тариф по каско залоговых авто? Как изменился в сравнении с прошлым годом?

Говорить о существовании среднего тарифа  по каско  достаточно сложно. На формирование тарифа влияет много факторов, таких как условия сотрудничества с банком, марка и модель ТС, внесение в договор определенных рисков, регион и др. В результате тариф может варьироваться от 5% до 10%.   

Для поддержки рентабельности Компании, во второй половине 2008 года было принято решение об  увеличении тарифов по договорам страхования каско. Больше тарифы не изменялись.      

Основные изменения в сегменте страхования залоговой недвижимости в нынешнем году?

Падение рынка на 8% (апрель-июнь 2010). Демпинг СК. Такая же ситуация как и с каско.

Наиболее распространенные условия страхования залоговой недвижимости (набор рисков, франшиза, лимит ответственности (на полную стоимость или страховая сумма равна сумме кредита)?

Наиболее распространенный набор рисков: от пожара и залива водой до стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Франшиза от 1 000 до 5000 грн.

Лимит ответственности  по «банковским» договорам страхования имущества равна сумме кредита. 

Сколько сейчас составляет средний тариф по страхованию залоговой недвижимости? Как изменился в сравнении с прошлым годом?

Не изменилось. 0,3% - средний тариф.

Наличие каких еще страховок сейчас требуют банки при выдаче ипотечных кредитов?

Страхование имущества, несчастного случая, в некоторых случаях страхование жизни.

Насколько часто сейчас банки требуют, чтобы СК переводила выплату не на восстановление имущества, автомобиля и т.д., а в счет погашения долга? Становится ли эта практика менее/более распространенной в нынешнем году?

Схема выплаты страхового возмещения зависит от политики банковского учреждения. Существует ряд банков, которые зачисляют  выплату по страховому случаю в счет погашения тела кредита, не зависимо от  качества исполнения условий кредитного договора. Более лояльные к клиентам банки, в случае отсутствия просроченных платежей  по кредиту, подтверждают возможность перечисления денежных средств на восстановление данного залогового имущества.  Говорить об усилении тенденций в 2010 году в ту или иную сторону не приходится, так как страховая политика Банков не изменялась с 2009 года